График погашения кредита образец. Как составить график погашения задолженности (образец)? График погашения по кредитному соглашению которое было просрочено

К такой мере, как направление контрагенту письма-гарантии, прибегают в совершенно различных ситуациях, складывающихся в процессе товарно-денежных отношений субъектов.

Гарантийное письмо об оплате задолженности используется для выполнения следующих функций :

Например, в случае если оплата товаров, работ или услуг производится значительно позже поставки товара, выполнения работ или оказания услуг. О гарантийном письме на оплату товаров, работ или услуг мы рассказывали .

На практике чаще обычного гарантийные письма требуются при допущении просрочки оплаты . Они требуются с целью предотвратить преждевременное обращение в судебные инстанции.

О том, что такое гарантийное письмо, читайте в , а о правовых аспектах и юридической силе документа можно узнать .

Кто должен составлять?

Исходя из сущности рассматриваемого документа, он должен быть составлен от имени гражданина-должника или же организации, допустившей по той или иной причине просрочку.

Что содержит документ?

Под гарантийным письмом в общепринятой деловой переписке понимается документ, выступающий подтверждением принятого на себя в установленном порядке обязательства. Гарантировать можно качественное выполнение работ, уплату задолженностей в указанный срок, совершение иных юридически значимых действий. Основное содержание письма-гарантии по оплате задолженности – это уверение контрагента в скорейшем погашении образовавшейся задолженности.

Письмо должно содержать конкретную информацию о сроках, графике, порядке или форме устранения подобного нарушения обязательств со стороны отправителя.

Инструкция, как правильно написать

Гражданский кодекс РФ или иные законодательные акты не содержат такого понятия, как гарантийное письмо, и тем более его не раскрывают. Следовательно, специальных обязательных требований к его написанию или оформлению не установлено.

При написании письма следует придерживаться следующих рекомендаций :

Гарантийное письмо составляется, как правило, на официальном бланке организации, содержащем его реквизиты, адрес и контактную информацию. В «шапке» указывается получатель: наименование организации или данные физического лица, адрес.

Формулировка «гарантийное письмо» используется не всегда. Однако будет правильным указать ее в качестве наименования документа. В письме должна быть изложены :

обстоятельства дела с указанием номера и даты договора или акта (при наличии), размера задолженности, обстоятельств ее возникновения, сроков погашения и прочей общей информации;
статьи законов и других нормативных документов, на которые отправитель ссылается;
суть гарантий, которые предоставляются кредитору данным письмом.

В случае, если целью направления документа является предоставление отсрочки или рассрочки платежа, необходимо изложить причины такой просьбы, и приложить для большей убедительности документы, подтверждающие доводы отправителя. Возможно указание на неблагоприятное финансовое состояние должника в текущий момент.

Максимально корректными будут следующие формулировки :

На документе ставятся подписи главного бухгалтера фирмы и руководителя, а также гербовая печать юридического лица при ее наличии у отправителя. При отсутствии печати или же в случае, если письмо пишется физическим лицом, на документе ставится только подпись. В должны быть указаны его номер и дата составления .

Не следует указывать в письме о возможностях наложения на себя же штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательства в установленный срок.

Примеры писем:

Подробнее о том, как правильно написать гарантийное письмо, мы рассказывали в

Заключение

Несмотря на отсутствие законодательных требований к составлению писем-гарантий, необходимо учитывать важность правильного оформления подобного вида документов и соблюдения общепринятых в данном вопросе норм.

Во-первых, это касается общего впечатления от профессионально составленного письма, которое возможно произвести на контрагента. Во-вторых, именно грамотно сформулированная в письме информация поможет достичь желаемой при его написании цели . И, в-третьих, говоря о важности документа, необходимо помнить о последующей возможности предоставления его в судебные инстанции и правовых последствиях данного юридически значимого действия.

Кредитные взаимоотношения подразумевают, что заемные средства будут возвращаться по частям. Как правило, в дополнение к договору составляется график погашения задолженности. Также он может устанавливать порядок выплаты дебиторки при возникновении просрочки и некоторые иные моменты.

Очередность погашения требований по кредиту

Если речь идет о целесообразности порядка возврата нескольких долговых обязательств, то лучше начинать с самых крупных займов. Также следует обратить внимание на процентную ставку. Чем она выше, тем быстрее нужно расплатиться с долгом.

Когда уже возникла дебиторская просрочка, нужно установить график погашения задолженности по договору. Если следовать общепринятому образцу, то можно ликвидировать недоимку в кратчайшие сроки. При наличии нескольких обязательств, которые суд поручил вернуть, очередность оплаты будет такая:

Алименты, ущерб имуществу или здоровью, пособия и т. д.
Налоги, штрафы, госпошлины, коммунальные платежи и др.
Кредитование, микрозаймы и т. п.
Другие обязательства.

Такого графика погашения долга согласно образцу будет придерживаться суд при вынесении решения. Если в процессе взыскания участвуют кредиторы с равнозначными возможностями, к примеру, несколько банков хотят получить деньги по невыплаченным кредитам, то очередность будет определяться различными факторами:

общая сумма долга;
остаток, который требуется погасить;
дата подачи искового заявления от представителей банка и т. д.

На основе совокупности обстоятельств суд примет решение о том, в какой очередности необходимо вносить средства по тому или иному кредиту. Также будут определены иные условия, касающиеся произведения выплат (дата, срок, общая сумма и т. д.).

Если заемщик докажет через суд свою финансовую несостоятельность (банкротство), то взыскать положенные деньги с него не получится. Дело прекращается, а кредитор остается ни с чем. Однако подтвердить этот статус непросто: нельзя обладать имуществом, иметь накопления на банковских счетах и т. д. К тому же если, спустя некоторое время после закрытия дела, у должника появятся материальные блага, то иск может быть возобновлен и придется рассчитаться со старыми долгами.

Когда требуется документ

График может прилагаться как дополнение к договору на заем, оказание услуг, поставку товаров, аренду и т. д. Также он может быть частью соглашения о реструктуризации долга. Если задолженность взимается с дебитора по исполнительному листу, то документ, регламентирующий платежи, выдается вместе с судебным решением.

В нем прописывается:

общая денежная сумма, взятая взаймы;
размер ежемесячного взноса;
периодичность поступления платежей;
срок, отведенный на погашение.

Документ подписывается кредитором и должником. После этого обязанностью ответчика является погашение кредиторской неустойки в полном размере согласно установленному порядку. Также в нем указываются все требования взыскателей.

В течение 6 месяцев с момента начала оздоровления финансового положения необходимо погасить задолженность перед кредиторами первой и второй степени. График платежей по задолженности имеет форму таблицы, поэтому все образцы имеют сходства.

Можно предварительно скачать готовый бланк графика или заполнить его по шаблону в режиме онлайн. Помимо подписей сторон, документ утверждается уполномоченным представителем арбитражного суда. После этого он вступает в силу, поэтому все требования, прописанные в нем, обязательны для выполнения. Если просрочить даже один платеж, то могут возникнуть неприятные последствия.

Договор вместе с графиком платежей должен быть заверен подписями участников сделки

Правила составления графика:

Включение всех требований кредиторов.
Указывается стартовая дата погашения.
Производится деление кредиторов на две очереди.
Платежи для обеих категорий взыскателей перечисляются в течение полугода с момента начала финансового оздоровления.
Неустойка погашается по пропорции в соответствии с требованиями истцов.
График оформляется только в форме таблицы, иных вариантов не предусмотрено.
Подписывают документ кредиторы, должник и лицо, отвечающее за исполнение обязательств (если есть).
Схема подается на одобрение в арбитражный суд.
Возможно внесение изменений, чтобы увеличить срок выплаты, либо преждевременное гашение.

Составленный по правилам документ, нужно подписывать, чтобы он получил юридическую силу.

Порядок внесения изменений

Решение о поправках в соглашении или графике платежей принимается на общем собрании кредиторов. Инициировать его могут:

собственник имущества;
уполномоченное учредителем физическое лицо;
представитель, выступивший в качестве гаранта исполнения обязательств (если есть).

Потребуется новое утверждение от арбитражного суда, чтобы документ приобрел свою юридическую силу. Собрание должно быть созвано не позднее, чем через 14 дней с момента получения ходатайства от должника.

Иногда может потребоваться внесение изменений в график погашения задолженности

Также принятие поправок возможно без инициативы должника, если размер требований, указанный в реестре, больше суммы, отмеченной в графике, на 20% и более. Срок созыва собрания кредиторов остается тем же (2 недели).

Если должник не справляется с погашением просрочки вовремя, то необходимо обратиться к любому кредитору-участнику соглашения либо в судебную инстанцию с ходатайством о корректировки графика. Помимо опозданий в оплате рассрочки, должник вправе погасить все обязательства досрочно. После уплаты возможен перерасчет процентов, что может снизить реальную сумму, отданную по обязательству.

Кто должен утвердить документ

После созыва общего собрания кредиторов, участвующих во взыскании средств с должника, принятые на нем поправки вносятся в новый график. Затем документ необходимо утвердить в арбитражном суде, где проходило разбирательство по данному делу.

Чтобы подать исправленный график в соответствующий государственный орган, необходимо составить ходатайство от лица всех участников собрания кредиторов. Если судья после изучения заявления примет положительное решение и подпишет его, то старый график утрачивает свою силу, а новый вступает в действие. Документ заполняется по примеру предыдущего.

Итог

В любых кредитных отношениях необходимо составлять график платежей, чтобы регламентировать порядок возврата средств. Обе стороны будут знать, когда и сколько средств будет отчисляться. Поставщик услуг, товаров или займов обязан установить правила, условия и сроки погашения долгового обязательства, а получатель согласиться с ними или отказаться.

Если речь идет о предоставлении займа физическому лицу от нефинансового учреждения, то договор составлять не обязательно, достаточно простой расписки. В ней следует указать срок (месяц, год), на который выдаются деньги в долг, можно сформировать график платежей для удобства заемщика и кредитора.

Что делать при появлении задолженности по кредиту? Об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

При подписании соглашения с банком заемщику предоставляется график погашения платежей по кредиту. Составление данного документа является наиболее удобным способом расчета очередного взноса, остатке долга при досрочном погашении. Информацию о том, что он собой представляет и какими обладает преимуществами вы найдете в этой статье.

Что такое график платежей?

Оплата кредита производится регулярными платежами. Их размер фиксируется в графике – приложении к договору с банком. Таблица содержит несколько полей:

дата платежа по кредиту;
сумма платежа;
двойной столбец – разбивка на основной долг и проценты;
досрочное погашение;
остаток задолженности на конец периода.

Преимущества графиков

фиксированная сумма;
экономия времени заемщика на уточнение остатка задолженности и суммы очередного взноса;
гибкая система погашения при наличии значения "досрочное погашение".

Какие бывают виды графиков?

Расчет графика платежей по кредиту производится:

по аннуитентной системе;
дифференцированными платежами.

По аннуитентной схеме сумма долга с учетом процентов разбивается на одинаковые платежи. Последний из них – минимальный и представляет собой корректирующий остаток. Первые периоды взносы формируются за счет процентов, последующие – основного долга.

Дифференцированный график строится по принципу убывания. Сначала взносы высокие, к концу периода сумма ежемесячного платежа уменьшается за счет сокращения суммы основной задолженности.

График платежей по кредиту: образец

Гражданин обратился в банк за получением займа в размере ₽150 тыс. на 12 месяцев под 12%.

При аннуитентном графике ежемесячная сумма выплат составит ₽14 тыс из расчета:

₽150 тыс + 12% годовых = ₽168 тыс / 12 месяцев = ₽14 тыс.

При дифференцированной системе график платежей будет выглядеть следующим образом:

₽150 тыс / 12 = ₽12,5 тыс – сумма основного платежа

Месяц 1. 12500 + (150 000 – (12500*0)) * 0,1/12 = ₽13750

Месяц 2. 12500 + (150 000 – (12500*1)) * 0,1/12 = ₽13645

Месяц 3. 12500 + (150 000 – (12500*2)) * 0,1/12 = ₽13541

Месяц 4. 12500 + (150 000 – (12500*3)) * 0,1/12 = ₽13437,5

Месяц 5. 12500 + (150 000 – (12500*4)) * 0,1/12 = ₽13333,33

При получении кредита в Сбербанке график платежей по кредиту доступен через интернет. Для этого достаточно сделать клик по ссылке "Кредиты" - "Детальная информация" в системе Сбербанк онлайн. Далее нажать "Способ погашения".

Вносить очередные платежи по графику лучше заранее, особенно если дата выпадает на выходной или праздничный день. Зачет взносов банком производится по времени поступления средств на счет.
При погашении займа по графику необходимо уточнять остаток задолженности в банке, поскольку указанные суммы являются приблизительными.
Если есть возможность первое время платить большими суммами, выбирайте дифференцированную систему. В конце периода взносы будут минимальными. Отличается экономичностью по сравнению с аннуитентной схемой.

График периодических платежей составляется, если деньги нужно вносить не сразу, а постепенно. Он прилагается к договору. В нем четко обозначены даты платежей во избежание просрочек по займу.

Документ представляет собой таблицу, которая включает в себя следующую информацию:

даты погашения;
размер платежей по основному долгу;
выплачиваемые проценты;
другие комиссионные выплаты (при наличии);
общую сумму, подлежащую уплате за каждый месяц и за весь период займа (состоит из основного долга, процентов и комиссий).Примеры

Разновидности графиков платежей

По методу составления они делятся на два вида:

аннуитетный, когда ежемесячные выплаты имеют одинаковую величину. Особенность такого графика в том, что в первые месяцы погашения заемщик платит больше процентов и меньше от основного долга;
стандартный. Сумма погашений уменьшается с каждым месяцем. «Тело» займа разбивается на равные части, и к ним прибавляются проценты, рассчитываемые на остаточный размер долга.

Заемщик и заимодатель – правоотношения сторон

Заимодатель обязан действовать в соответствии с условиями договора.

Его права:

получать вознаграждение в процентах, прописанных в контракте;
предъявить заемщику требование вернуть всю сумму, если последний не соблюдает условия заключенной сделки о выплате долга или его части по графику возврата займа своевременно;
потребовать вернуть долг, если ему стало известно об утере обеспечения или ухудшении его условий, а также при нецелевом использовании предмета займа.

Заемщику предоставляется право оспорить договор в суде, если он сможет доказать, что деньги ил иной товар не были ему переданы либо были переданы в неполном объеме.

Он обязан:

вернуть установленную в договоре сумму или вещи в назначенный срок в полном объеме, а также платить проценты;
обеспечить целевое использование займа, и также предоставить все возможности заимодавцу для осуществления контроля над этим;
выполнять другие требования, предусмотренные соглашением.

Документ, согласно которому денежные средства за выполненные подрядные работы поступают от заказчика на счет подрядчика, называется графиком платежей. С помощью графика платежей стороны имеют возможность контролировать зачисление средств, а также проследить динамику, синхронизацию и приоритетность платежей. Следовательно, график является инструментом оперативного финансового планирования. График платежей составляется на основе договора подряда (например, договора подряда на строительство объекта) и является его неотъемлемым приложением.

Документ должен содержать полное наименование подрядчика и заказчика, ведомости о стройке и объекте, в отношении которых он составляется. График регулирует сроки и размеры платежей, а также условия, на которых они осуществляются. Суммы платежей и порядок их выплат устанавливаются индивидуально для каждого конкретного объекта. График платежей может быть гибким, что зависит от условий выполнения работ.

В документе, обычно, предусмотрено количество авансовых платежей, их объем в процентном соотношении, сумма, расчетный период и основание. Расчетным периодом может быть четко установленная дата или условное событие (например, до начала работ или по окончанию их определенного вида). Основанием для авансовых расчетов обычно является подписание договора или документа, подтверждающего окончание определенного вида работ (например, подписание акта сдачи-приемки). График платежей составляется в двух экземплярах и подписывается представителями обеих сторон. На основе графика платежей составляется платежный календарь.

1. сумма долга 4 080 (четыре тысячи восемьдесят) евро=191 760,00 (сто девяносто одна тысяча семьсот шестьдесят) рублей — по курсу 1евро=47 р.

на 09.02.09 г.

2. проценты, предусмотренные Распиской (15 % за каждый месяц просрочки) с 30.03.2008 г.

по 10.02.2009 г. 10,5 мес. * 199 р.=302 022,00 (триста две тысячи двадцать два) рубля

В случае, если Вы не свяжитесь со мной в течение 3-х дней с момента получения настоящего уведомления, я буду вынуждена немедленно прибегнуть к законным способам взыскания с Вас задолженности:

1. Уведомляем Вас, что в соответствии с ГК РФ, расписка является документом, подтверждающим Ваш займ. Вы нарушили обязательство по возвращению в срок займа по Расписке от 03.02.2008 г.

График платежей – приложение к договору займа

я вынуждена буду подать заявление в суд о выдаче судебного приказа в связи с невыполнением Вами обязательства с немедленным арестом всех Ваших денежных средств и имущества. При этом, Вы также будете обязаны возместить госпошлину в размере 6 540,00 рублей и услуги юристов в размере 15 000,00 рублей.

Т.о. сумма Вашего долга существенно увеличится.

В связи с тем, что Вы злостно уклоняетесь от возврата полученных денег, в Ваших действиях прослеживаются составы преступлений, предусмотренных ст. 159 (мошенничество) и 165 (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием) УК РФ.

Я вынуждены буду подать заявление в УВД и прокуратуру г. Магнитогорска о возбуждении уголовного дела и привлечении Вас к ответственности.

Помните!

Уклонение от возврата задолженности есть преступление!Ваш долг бессрочен и со временем будет только увеличиваться!Ежедневно на Вашу сумму долга начисляются штрафные санкции. Т.е. Ваш долг увеличивается как снежный ком и может достигнуть огромных размеров. При этом погашения долга Вам никак не избежать.

График платежей является неотъемлемым атрибутом кредитного договора, и определяет ежемесячные взносы. Образец можно скачать бесплатно.

График платежей является неотъемлемым атрибутом кредитного контракта, и определяет суммы ежемесячных взносов. Это приложение договоренности — одно из главный условий для заемщика наряду с процентной ставкой, сроком. Рассмотрим основные элементы графика платежей . В специальном блоке страницы можно бесплатно скачать образец рассматриваемого документа. График платежей формируется индивидуально к каждому контракту. В настоящее время банки практикуют выбор даты оплаты ежемесячных сумм для удобства клиента.

Благодаря данной таблице клиент банка может самостоятельно определить срок платежей, возможность выплаты определенной суммы каждый месяц. Используя простейшую форму, контрагенты регулирую главный вопрос в правоотношениях.

График платежей

Заполнение графика носит рекомендательный характер. Поэтому, базы делопроизводства кредитного учреждения содержат бланки, удобные для собственных работников и пользователей. Шаблон, представленный бесплатным ресурсом FreeDocx.ru, имеет простейший формат и легко редактируется в Word.

Обязательные пункты графика платежей

В правом верхнем углу отметка о принадлежности основному соглашению;
Номер приложения, число;
Посередине, ниже титл;
Затем в виде текста или таблицы фиксируются даты платежей, процентные ставки, сроки;
Ниже может быть обозначена основная сумма и иные пункты по усмотрению сторон;
Подписи и расшифровка.

График платежей применяется не только в отношениях по кредиту, но и в иных соглашениях: аренды квартиры, купли-продажи, иных правовых актах. Обладая уникальными свойствами, этот пакт незаменим и часто используется сторонами сделок. Свобода исполнения подобных таблиц подразумевает внесение всевозможных дополнений и замечаний. Определяя порядок оплаты, участники гражданский отношений стабилизируют процесс и дисциплинируют себя. Письменный акт, подтверждающий дату выплат, числовой эквивалент — хорошее доказательство в суде на случай спора.

Дата: 2016-01-06

Письмо с просьбой погасить задолженность

Образец письма о погашении просроченной задолженности

Общество с ограниченной ответственностью «Иблес»

юр. адрес 153000, ул. Театральная, д.141, г. Иваново.

График платежей (приложение к договору поставки)

адрес 153004, пер. Семеновского, д. 10, г. Иваново.

ООО «Иблес» в лице директора, Лесковой Л.И., действующей на основании Устава, просит Вас погасить задолженность перед нашей компанией в размере 64274,73 рублей (Шестьдесят четыре тысячи двести семьдесят четыре рубля семьдесят три копейки), подтвержденные актом сверки на 28.01.2014. Акт сверки прилагается.

Просим оплатить в кратчайшие сроки указанную сумму на:

Р/с: №40702 810 75852 0000 306 в Филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» г.Иваново, кор. счет 30101810000000000792; БИК 042406792.

Директор:Л.И. Лескова

График погашения задолженности — таблица с числовыми данными, позволяющая знать сумму внесения в конкретный срок. Образец можно скачать бесплатно.

Погашение задолженности между контрагентами должно регламентироваться сопроводительной документацией. Письменное подтверждение движения денежных средств необходимо для исключения спорных ситуаций у сторон. Мельчайшие детали, закрепленные на бумажном источнике, позволят описать круг всевозможных правил поведения. График погашения задолженности — это таблица с числовыми данными, позволяющая должнику и кредитору знать точную сумму, необходимую для внесения в конкретный срок. Образец обсуждаемой бумаги можно скачать бесплатно по прямой ссылке.

Это приложение потребуется при заключении договора кредитования, поставки, займа и многих других сделках. С помощью графика погашения задолженности контрагенты могут отследить историю взаимоотношений, просрочку иные моменты. Рассматриваемое приложение не имеет критичного бланка и свободно в исполнении. Каждая организация имеет в базах данных собственные примеры и образцы. С помощью представленного шаблона, пользователю будет легче самостоятельно оформить документ и применить его в собственной практике.

Обязательные пункты графика погашения задолженности

Утвердительная виза руководителя в правом верхнем углу графика;
Название графика, его отношение к соглашению;
После этого, в свободном виде оформляется таблица с параметрами, столбцами и строками;
В колонках и линиях отмечаются числовые значения сумм, сроков, процентных ставок;
В конце графика подводится итог;
Подписание документа и расшифровка обязательны.

Следует отметить, что все основные условия лучше всего обозначить в тексте контракта.

В графике погашения долга важно отмечать лишь срок, сумму, за что платятся деньги, проценты, итоговый подсчет.

Как составить график погашения задолженности (образец)?

После согласования всех существенный пунктов, участники подписывают приложение, и оно приобретает юридическую силу. Полное погашение обязательства означает прекращение действия правовой бумаги, и график считается исполненным. Несмотря на исполнение обязательства, должнику следует сохранять все платежные квитанции. Они могут потребоваться в любой момент.