Сегодня я расскажу вам о том, что такое франшиза в страховании . Однажды я уже писал о том, что такое , поэтому сразу оговорюсь, что это совершенно разные понятия, не имеющие вообще ничего общего, кроме названия: не нужно их как-либо сравнивать между собой и путать. Итак, франшиза в страховании – что это простыми словами: об этом вы узнаете, ознакомившись с данной публикацией.

Что такое франшиза в страховании?

Любой договор страхования или страховой полис, независимо от того, о каком страховом продукте идет речь, содержит ряд важных условий, на которые в обязательном порядке должен обращать внимание страхователь. Так вот, одним из таких условий и является франшиза или размер франшизы. Что это такое?

Франшиза в страховании – это сумма страхового возмещения, которая не будет выплачена выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Другими словами, если выгодоприобретателем выступает сам страхователь – он не получит часть возмещения, оговоренного франшизой, а если выгодоприобретатель – третье лицо, то страхователь должен будет самостоятельно покрыть его убытки в пределах франшизы.

Чем меньше франшиза по договору страхования – тем выше страховой тариф, и наоборот, что логично. При нулевой франшизе, то есть, при полном ее отсутствии, страховой тариф всегда максимальный.

Франшиза в договоре страхования может быть оговорена двумя способами:

1. В абсолютном выражении (например, 1000 рублей, 10000 рублей и т.д.);
2. В процентах от страховой суммы или размера причиненного убытка (например, 3% страховой суммы, 1% размера ущерба и т.д.)

Условная и безусловная франшиза.

Кроме того, франшиза в страховании может быть двух видов: условная и безусловная.

Условная франшиза означает, что если рассчитанный размер ущерба не превысит размер установленной франшизы, то страховая выплата вообще не будет осуществляться, а если превысит этот размер, то выплата будет осуществлена в полном объеме, без вычитания суммы, оговоренной франшизой.

Безусловная франшиза означает, что сумма, предусмотренная франшизой, в любом случае вычитается из суммы страхового возмещения и не выплачивается.

На практике страховщики чаще всего используют именно безусловную франшизу, условная франшиза сейчас используется крайне редко, особенно у отечественных страховщиков.

Заключая договор страхования или покупая страховой полис, необходимо очень четко выяснить не только размер франшизы, но и метод ее расчета, а также вид: условная или безусловная франшиза.

Примеры применения франшизы в страховании.

Чтобы было понятнее, что такое франшиза в страховании, рассмотрим несколько примеров.

Пример 1 . В договоре страхования обозначена страховая сумма 100000 рублей, размер безусловной франшизы – 2% от страховой суммы.

Произошел страховой случай, размер ущерба оценили в 1500 рублей. Выгодоприобретатель не получает вообще никакой выплаты, т.к. сумма ущерба менее установленной франшизы (2000 рублей).

Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 3000 рублей (5000 – размер франшизы 2000).

Пример 2 . В договоре страхования указана страховая сумма 100000 рублей, размер условной франшизы – 2000 рублей.

Произошел страховой случай, определенная сумма ущерба составила 1800 рублей. Выгодоприобретатель не получает никакой выплаты, т.к. сумма ущерба меньше установленной франшизы.

Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5600 рублей. Выгодоприобретатель получает всю сумму рассчитанного ущерба – 5600 рублей, т.к. это условная франшиза.

Пример 3 . В договоре страхования указана страховая сумма 100000 рублей, размер безусловной франшизы – 3% от размера ущерба.

Произошел страховой случай, ущерб оценили в 10000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 10000 – 3% от 10000 = 9700 рублей.

Некоторые виды франшизы в страховании.

Динамическая франшиза – это одна из разновидностей безусловной франшизы, размер которой может меняться на протяжении действия договора страхования. Меняется он всегда в большую сторону, то есть, чем больше страховых случаев произойдет, тем меньше с каждым случаем будет получать выгодоприобретатель по договору.

Часто бывает так, что для первого страхового случая устанавливается безусловная франшиза 0% (0 ден. ед.), то есть, ее просто нет. Но для второго, например, уже 5%, для третьего – 10%, для четвертого – 15%, и т.д. Это и есть динамическая франшиза.

Льготная франшиза – еще один вид франшизы в страховании, при котором вычет указанной суммы из возмещения не применяется при определенных обстоятельствах (т.н. льготах). Ну, например, в автостраховании, если в ДТП виноват страхователь – франшиза применяется, а если другая сторона – не применяется. Это и есть пример льготной франшизы.

Регрессная франшиза – вид франшизы в страховании, при котором в случае наступления страхового события страховая компания сначала оплачивает выгодоприобретателю полную сумму рассчитанного ущерба, без учета франшизы, но затем страхователь обязан возместить страховщику часть этой выплаты в размере установленной франшизы.

Обязательная франшиза – условие договора, при котором при пролонгации договора на новый срок франшиза устанавливается в обязательном порядке, если на протяжении предыдущего периода наступали страховые случаи, и были осуществлены выплаты.

Зачем нужна франшиза в страховании?

Итак, франшиза – это некий финансовый инструмент, позволяющий страховой компании уменьшить свои риски и минимизировать расходы на выплаты страховых возмещений. Однако, и доходы ее в этом случае тоже снижаются, т.к. страховой тариф в случае применения франшизы всегда ниже.

На первый взгляд кажется, что франшиза – это инструмент, необходимый только страховщикам, который служит лишь для защиты их интересов. Однако, в применении франшизы при желании можно найти немало преимуществ и для страхователей.

Во-первых, это тот же более низкий тариф и возможность выбора. Обычно страхователю предлагают некую сетку тарифов и франшиз, из которой он может выбрать для себя тот вариант, что устроит его наилучшим образом.

Если бы все договора страхования заключались без франшизы – они стоили бы существенно дороже!

Во-вторых, при получении минимального ущерба, входящего в рамки франшизы, страхователь освобождается от необходимости проходить сложную (для наших условий) процедуру сбора и подачи документов на получение возмещения, тратить на это свое время и силы.

Из всего этого можно сделать такой вывод:

Получение компенсации малых убытков, по сути, невыгодно ни страховщику, ни страхователю. Поэтому и была придумана франшиза, которая успешно применяется в мировой практике страхования.

Теперь вы знаете, что такое франшиза в страховании, условная и безусловная франшиза, какие еще виды франшизы бывают, и как этот инструмент применяется на практике. Будьте бдительны при заключении договоров страхования и внимательно изучайте все моменты, касающиеся франшизы. К слову, в некоторых случаях они могут быть оговорены не в самом договоре/полисе, а в неких правилах страхования, с которыми клиент якобы ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на договоре.

А у меня на сегодня все. Подписывайтесь на обновления сайта на почту и в социальных сетях и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Страхуя свою жизнь, недвижимость или автомобиль, любое лицо сталкивается с тремя основными аспектами любого договора страхования: , страховой премией и франшизой. И если первые два элемента достаточно понятны даже для страхователя, не имеющего специальных знаний в данной сфере, то франшиза чаще остается неясной для клиента.

Тем не менее, в данном вопросе следует разобраться особенно тщательно, поскольку именно от франшизы зависит размер ущерба, который лицо возьмет на себя, а также и сама стоимость страховки.

Сущность франшизы и её виды

Франшизу в страховании объясняют по-разному. В самом простом виде франшизой можно назвать ту часть ущерба при наступлении страхового случая, которую клиент погасит за свой счет. Иными словами франшиза определяет степень участия страхователя в риске.

Франшиза может оцениваться в виде конкретной суммы или в форме доли от стоимости страхования. Например, если обычная франшиза в договоре страхования установлена на уровне 5%, то при наступлении страхового случая, оцененного в 100 000 рублей, страховая компания выплатит 95 000, а ещё 5 000 предоставит сам клиент. Тем не менее, так ситуация выглядит только в самом общем случае. На деле же все зависит от вида франшизы, с которой работает страховщик.

Безусловная франшиза

Самым распространенным видом по праву считается именно безусловная франшиза. Она предполагает, что в договоре страхования заранее прописывается сумма ущерба, которую страхователь готов взять на себя. Если при наступлении страхового случая ущерб окажется несколько меньше этой суммы, то страховая компания вообще ничего не выплачивает.

Например, гражданин застраховал свой автомобиль на сумму 1 000 000 рублей. Франшиза по договору составила 4% или 40 000 рублей. Если автомобиль получит в результате аварии мелкие царапины, и восстановление обойдется автовладельцу в 30 000 рублей, страховая компания ничего не выплачивает: авто будет ремонтироваться за счет средств самого страхователя. Если же ущерб окажется большим, например, 100 000 рублей, то 40 000 рублей внесет в восстановление авто страхователь, а остальные 60 000 страховщик.

Условная франшиза

Условная франшиза имеет несколько иной характер действия. Как и в предыдущем случае в договоре страхования сразу прописывается, какую часть ущерба страхователь готов взять на себя. Если при наступлении страхового случая ущерб не превысит размера франшизы, то весь риск возьмет на себя страхователь. Если же ущерб окажется больше франшизы – страховщик покроет все убытки сам без участия клиента.

Например, если стоимость дачного домика составила 1 500 000 рублей, а франшиза – 3%, то страхователь берет на себя 57 000 рублей ущерба. В итоге, если имущество пострадает на 50 000 рублей, то возмещение ущерба осуществляется за счет собственных средств страхователя. Если же потери составят 100 000 рублей, ту всю эту сумму возьмет на себя страховая компания.

Временная франшиза

Этот вид франшизы измеряется в единицах времени и предполагает, что при наступлении страхового случая раньше оговоренного в контракте времени, страховое возмещение выплачиваться не будет. Такой вариант франшизы используют молодые страховые компании, которые сначала накапливают определенный капитал за счет отчислений страхователя и только потом пускают его на покрытие убытков.

Динамическая франшиза

Используется крайне редко из-за сложностей в постоянном пересчете страховых сумм. Суть данной франшизы сводится к тому, что в зависимости от того, какой это по счету страховой случай, размер франшизы меняется. Например, при наступлении первого страхового случая франшиза может быть равной 0%, при втором – 3%, при третьем – 5% и т.д. Чаще всего применяется к тем субъектам, которые часто попадают в рисковые ситуации.

Преимущества франшизы для страхователя

Не следует думать, что франшиза в страховании – это уловка страховщиков, позволяющая им не выплачивать причитающиеся клиенту страховые премии. В реальности же франшиза таит в себе массу положительных моментов для клиентов страховой компании, в том числе:

Следует отметить, что в 2014 году в российском страховом законодательстве появилось отсутствующее до этого времени понятие франшизы, что свидетельствует о наличии юридической защиты интересов страхователя.

Таким образом, франшиза в страховании вовлекает страхователя в процесс покрытия ущерба, чем не только снижает размер страховых выплат, но и делает самого клиента более ответственным. Наличие в страховом договоре франшизы выгодно как страховой компании, так и её клиентам, поскольку для первых она несколько снижает размер выплат, а для вторых позволяет сэкономить средства в том случае, если несчастный случай никогда не наступит.

Франшиза (фр. franchise — льгота, привилегия) — это освобождение от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется .

Франшиза может быть установлена:

• в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме или оценке объекта страхования;
• в процентах к величине ущерба.

Франшиза бывает двух видов:

• условная;
• безусловная.

Под условной франшизой понимается освобождение ответственности за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи "свободно от ", где - величина процентов от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

Пример . По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1%". Страховая сумма — 100 млн. руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн. руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн. руб., и поэтому не возмещается.

Пример . По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1 млн. руб.". Фактический ущерб составил
1,7 млн. руб., т. е. больше суммы франшизы. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн. руб.

Безусловная франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: "свободно от первых ", где - 1, и т. д. процентов, сумма которых всегда вычитается из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба.

При безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба минус величина безусловной франшизы.

Пример . По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000 тыс. руб. Величина франшизы равна

Тыс. руб.

Страховое возмещение будет выплачено в сумме 4950 тыс. руб. (5000 — 50).

ежедневно, c 9:00 до 20:00

Франшиза в страховании

Что такое франшиза?

Если говорить простыми словами, франшиза – это оговоренная договором страхования сумма, в пределах которой страховая компания ответственности не несёт.

Франшиза включается в договор по обоюдному согласию сторон (клиента и страховой компании). Если данной опции в договоре страхования нет, или, иными словами, франшиза равна нулю, то Страховщик, т.е. страховая компания, при наступлении страхового случая, должен будет осуществить компенсацию в полном объеме вне зависимости от величины ущерба.

Зачем нужна франшиза?

Чтобы было предельно понятно, рассмотрим пример включения франшизы в договор КАСКО:

Мы страхуем автомобиль стоимостью в 1 млн. руб. по КАСКО. Если согласно договору страхования франшиза равна 30 тыс. руб., то при ущербе автомобилю до этой суммы Страхователь, т.е. клиент, восстанавливает автомобиль за свой счёт. Допустим, в результате ДТП разбита фара стоимостью в 20 тыс. руб. В этом случае в страховую компанию за возмещением ущерба обращаться не стоит. Если же в результате страхового случая автомобилю нанесён ущерб больше, чем размер франшизы, к примеру, в 100 тыс. руб., то Страхователь платит страховой компании сумму, эквивалентную величине франшизы (30 тыс. руб.), и потом получает направление на ремонт. Если же условия договора КАСКО позволяют получить компенсацию в денежной форме, то клиенту должны выплатить сумму ущерба за минусом франшизы, т.е. в данном примере - 70 000 руб.

Принцип действия франшизы тот же и в других видах страхования.

Выгодно ли включать франшизу в страховку?

Вы поцарапали слегка автомобиль, хулиганы разбили окно на даче, сосед в многоквартирном доме просверлил дыру в стене и т.д. Некоторые последствия таких относительно небольших ЧП Страхователи предпочитают устранять без обращения в страховую компанию, не желая тратить своё драгоценное время на сбор справок, посещение офиса страховой компании и ожидание компенсации ею ущерба. Если и Вы относитесь к страховке так же, то имеет смысл включить в договор франшизу, в пределах которой Вам будет проще обойтись без участия страховой компании – 5-20 тыс. руб. или больше, дело Ваше.

К примеру, если рассматривать КАСКО, то при включении франшизы в договор стоимость страховки обычно снижается где-то на 1 размер франшизы. Т.е. если полис без франшизы стоит 50 тыс. руб., то с франшизой в 10 тыс. руб. стоимость КАСКО составит примерно 40 тыс. руб. Всё зависит от тарифов той или иной страховой компании. Тем самым, если за срок действия страховки ничего с объектом страхования не случится, Вы сэкономите эти 10 тыс. Если один раз придётся обратиться за компенсацией в страховую компанию, то тоже ничего страшного. Получится, что в итоге Вы заплатили столько же, сколько и за полис без франшизы. Если же за срок действия договора страхования будет более одного обращения в СК, то по сравнению с договором без франшизы, Вы в конечном итоге переплатите за страховку.

Так же рекомендуем при выборе величины франшизы учитывать и тот факт, что при небольшой разнице между её размером и величиной ущерба Вы, скорее всего, тоже не будете обращаться в страховую компанию. Допустим, при ущербе в пределах 10 тыс. руб. Вы обычно предпочитаете восстанавливать авто самостоятельно, без обращения по КАСКО. Поэтому Вы пришли к выводу, что Вам нужна франшиза в 10 тыс. руб. Но если автомобилю будет нанесён ущерб на сумму, скажем, 14 тыс. руб., то получается, что в страховую компанию Вам придется обращаться ради остальных 4 тыс. руб.

Большая франшиза размером в 30-100 тыс. руб. может быть интересна тем людям, кто хочет купить КАСКО только на случай угона или полной конструктивной гибели авто. Отдельно риск «Угон» предлагают застраховать лишь единицы страховых компаний. Поэтому можно рассмотреть вариант покупки полного КАСКО («Ущерб» + «Угон») с большой франшизой. Иногда такой вариант страховки в одной компании по цене более приемлем, чем КАСКО только от угона в другой.

Чтобы узнать стоимость КАСКО с франшизой и без – воспользуйтесь калькулятором КАСКО на нашем сайте.

Плюсы франшизы.

Экономия денежных средств при заключении договора страхования. Если вы всё рано в пределах определенной суммы не обращаетесь за компенсацией в страховую компанию, тогда зачем переплачивать?

Чем меньше обращений по мелким ущербам, тем выгоднее условия по пролонгации (продлению) Вашего договора.

Минусы франшизы.

Возможны дополнительные финансовые расходы в течение срока действия договора страхования. Не выгодно при 2-х и более обращениях.

Можно ли компенсировать расходы из-за франшизы по ОСАГО?

Если у Вас есть полис КАСКО с франшизой, а страховой случай произошел не по Вашей вине, то Вы можете обратиться по КАСКО за компенсацией ущерба, а уплаченную Вами при этом денежную сумму, равную франшизе по договору, получить от виновника или его страховой компании по ОСАГО. В итоге получится, что дополнительных расходов Вы не понесли.

Страховые услуги призваны обеспечить защиту и гарантировать компенсации при возникновении проблем с имуществом клиента.

Различные виды страховки становятся популярными, но тарифы, которые устанавливают страховые компании на свои услуги, устраивают не всех. Снизить расходы на страхование можно, воспользовавшись франшизой.

При заключении договора клиент (страхователь) имеет возможность взять под свою ответственность оговоренную часть риска. Согласие страхователя на личное участие в компенсации ущерба подтверждается франшизей (фр. franchise – льгота, вольность).

Использование данной опции дает возможность:

• исключить расходы страховой компании не компенсацию незначительного ущерба, так как в подобных случаях, как правило, суммарные расходы превышают оценочную стоимость убытка;
• заинтересовать клиентов ответственно относиться к своему имуществу , принимать меры по его сохранности, а также свести к минимуму случаи мошенничества ради получения страховки.

Преимущества для клиента: предоставление страховщиком льготы по уплате страховых платежей и ощутимое снижение тарифных ставок.

Страхование довольно специфичный род деятельности. Клиентам часто непросто разобраться во всех тонкостях и нюансах договоров страхования.

Поэтому стоит предварительно познакомиться с теми возможностями, которые позволят сэкономить финансы и получить наиболее выгодные для вас условия страхования.

Виды франшиз

Применяют в сфере страхования франшизы разных видов: классическую, золотую «под ключ», динамическую и ряд других. Но самые распространенные — условная (интегральная) и безусловная (эксцедентная или вычитаемая),

Условная и безусловная франшизы: основные особенности

Условная франшиза определена такими нормами:

1. Если сумма ущерба не выше размера франшизы, то страховщик не возмещает убыток;
2. Если величина ущерба выше стоимости франшизы, то возмещение убытка происходит в полном объеме.

Такой вид франшизы применяют редко. Это связано с тем, что в надежде получить возмещение, страхователи прибегали к мошенничеству: сознательно увеличивали нанесенный их имуществу ущерб.

Безусловная франшиза определяет страховую компенсацию как разницу между величиной причерченного ущерба и размером франшизы.

Эту опцию можно рассматривать, как часть средств, от которых клиент готов отказаться, если наступит страхового случая.

Рассмотрит две эти опции на примерах:

Пример 1: У клиента условная франшиза на 500 у.е. Сумма ущерба 200 у.е. Возмещение в таком случае не выплачивается. Если ущерб оценили в 510 у.е., то страхователю будет выплачена вся сумма.

Пример 2: У клиента безусловная франшиза на 500 у.е. При убытках меньше этой суммы компенсация не положена. Если ущерб 510, страхователю возмещается 10 долларов (510 – 100 =10).

При страховании имущества и КАСКО большинство банков заключают договора с безусловной франшизой.

Когда страховка с франшизой выгодна?

Прежде чем включать в свой страховой полис безусловную франшизу, необходимо проанализировать ряд важных моментов. Если перечисленные ниже пункты соответствуют вашей ситуации, то франшиза будет выгодной при составлении договора КАСКО.

1. Значительный период безаварийного вождения. Для тех, кто имеет большой водительский опыт, уверенно чувствует себя в самых сложных ситуациях, избегает лихачества и соблюдает правила дорожного движения, франшиза будет верным решением, и, скорее всего, поможет сэкономить средства. Безопасное вождение дает возможность получать значительные скидки по страховке КАСКО.
2. Водитель имеет в своем распоряжении достаточно средств , чтобы в случае ДТП с незначительными повреждениями произвести ремонт собственными силами и оплатить все возникшие расходы самостоятельно.
3. Мелкие повреждения, как правило, влекут за собой удорожание КАСКО при оформлении договора на следующий год. В аварийные ситуации с незначительным ущербом в течение года попадает очень высокий процент водителей. Заключение договора с франшизой — защита от удорожания при условии попадания в ДТП. Такой договора выгоден тем, кто аккуратно ездит, имеет скидку на полис за безаварийность. В таком случае оплата франшизы будет дешевле, чем доплата за высокую аварийность.
4. Страхование автомобиля только по событию «Угон/Хищение». В полном пакета КАСКО прописаны два основных риска: «Ущерб» и «Угон». Бывают ситуации, когда повреждения авто, по каким-либо причинам, для страхователя — не проблема. Полис покупается исключительно для получения компенсации в случае угона или хищения. Тогда заключение договора с высоким значением франшизы будет оптимальным решением.

Стоит отметить: не все фирмы предоставляют услугу страхования машины только от угона. Оформление договора с франшизой позволит не менять страховую компанию.

Когда страховка с франшизой не выгодна?

Практика показывает, что есть ситуации, когда от франшизы стоит отказаться до лучших времен.

1. Франшиза противопоказана тем, кто по разным причинам часто попадает в ДТП и регулярно обращается в страховую компанию за возмещением ущерба. При таком раскладе экономия за счет меньшей стоимости полиса с франшизой будет полностью нивелирована непредвиденными расходами личных средств на ремонтные работы.
2. Незначительный водительский стаж, отсутствие опыта, неуверенное вождение и склонность к лихачеству – серьезные причины для отказа от франшизы. Такой категории автомобилистов разумнее выложить за страховой полис полную стоимость с учетом повышающих коэффициентов и обеспечить компенсации в случае даже незначительных аварий. Статистика для молодых водителей неутешительна: многие из них могут попадать в незначительные ДТП несколько раз в течение одного месяца.

Безусловная франшиза по КАСКО

Страхование личного автомобиля от различных рисков и опасных ситуаций – насущная необходимость. Полисы КАСКО становятся все более востребованными и пользуются большим спросом.

Такой вид страхования дает возможность избежать затрат, порой очень серьезных, связанных с разрушением или угоном автомобиля. К серьезному недостатку такой услуги можно отнести высокую стоимость страхового полиса.

Цену страховки можно значительно снизить, если оформить безусловную франшизу . Чем выше ее размер, тем меньшую страховую сумму придется заплатить клиенту.

Плюсы и минусы

Франшиза имеет целый ряд преимуществ для страхователя:

• значительно снижение стоимости страхового полиса;
• при возникновении мелких ДТП, а они практически неизбежны, страховые выплаты не наступают, что положительно влияет на страховую историю клиента.

К основным недостаткам можно отнести:

• наличие исключений в перечне страховых ситуаций;
• риск заключить договор с недобросовестной компанией.

КАСКО с франшизой при автокредите

При оформлении кредита на покупку автомобиля, машина выступает залоговым имуществом. Заемщик этим имуществом активно пользуется.

А, так как автотранспорт находится в зоне риска, банк требует в обязательном порядке застраховать автомобиль, чтобы обезопасить себя от невыплаты денег по кредиту, если автомобиль попадет в аварию или будет украден.

Страхование автомобиля с кредитной историей стоит дороже. Но, приобретая полис КАСКО, клиент также получает определенные выгоды. При ДТП или другом страховом случае все расходы оплачивает страховая компания.

Основные причины более дорогого страхового полиса для кредитных автомашин:

• Банки заинтересованы в «защите» своего залога – автомобиля и обеспечить возвращение кредита. Финансовые учреждения жестко прописывают пункты договора страхования и требуют минимальных ограничений величины франшизы и страховых расценок.
• Страховые компании закладывают в стоимость страховки «премиальные» банкам , с которыми сотрудничают. Это увеличивает цену страховки на 1-3% от величины среднего тарифа.
• Конкуренция. Банк часто определяет компанию, где заемщики обязаны застраховать автомобиль. Такие страховые учреждения могут работать при банке, выдающем автомобильные кредиты. Также банк может предложить на выбор несколько фирм, с которыми сотрудничает. Такой подход приводит к удорожанию услуги страхования.

Стоит отметить: договор КАСКО с франшизой при автокредите дает возможность сэкономить до 70% на страховом полисе.

Что влияет на формирование тарифа КАСКО?

Цену страховых полисов определяет целый ряд факторов, среди которых:

1. Стоимости запчастей. Страховые компании составляют списки автомобилей, дорогих в обслуживании и ремонте. Чем дороже автодетали и ремонтные работы, тем выше стоимость полиса.
2. Статистики угонов. Страховые полисы дороже для тех марок и моделей автомобилей, которые угоняют чаще.
3. Аварийность. Есть марки автомобилей, которые чаще других участвуют в ДТП. Возможно, такая статистика связана с техническими особенностями данных марок. Если вы обладатель такого автомобиля, то за страховку придется заплатить больше.
4. Возраста автомобиля . Чем старше машина, тем выше стоимость страхового полиса.
5. Кредитная история. Автомобиль, за который выплачивают кредит, страхуют по более высоким расценкам.
6. Стаж водителя. Новичку придется заплатить дороже, чем водителю со стажем.
7. Количество водителей в страховке. Чем больше водителей вписано в КАСКО, тем дороже полис. Этот пункт уже не является обязательным, поэтому страхование оформляют на самого опытного водителя из тех, кто будет водить этот автомобиль.
8. Безаварийная езда. Те, кто качественно водят авто получают скидки при оформлении полис КАСКО.

Право возврата

Важное достоинство франшизы — возможность её возврата. При возникновении страховой ситуации страхователь имеет право вернуть компании сумму страховой премии, что даст возможность получить полную компенсацию ущерба.

Главное, чтобы этот вариант был прописан в договоре страхования.

Подводные камни франшизы

Франшиза в страховке КАСКО – выгодное предложение. Но надо учитывать все особенности договорных обязательств, которые предлагает страховщик. И использовать их в своих интересах.

Есть компании, которые оговаривают случаи, на которые распространяется действие франшизы. Если есть возможность, стоит указать нулевую франшизу на проблемные детали (стекла, бампер и т.д.).

Например, можно выбрать один из двух варианта расчета стоимости КАСКО с франшизой:

• с учетом износа;
• без учета износа.

Если автотранспорту до двух лет, то его можно страховать его по норме учета износа деталей, чтобы сэкономить на сумме страховой льготы. Для автомобилей, которым больше двух лет, износ деталей лучше не учитывать.

В какие компании обращаться за оформлением полиса?

Франшиза выгодна для водителей и страховщиков. Поэтому оформить полис КАСКО такого типа можно практически в любой страховой компании.

Поможет калькулятор

Стоимость КАСКО рассчитывается по их собственным методикам компании и зависит от множества коэффициентов и базовых цен.

Стоимость полиса с франшизой будет зависеть от выбора страховщика. В надежных компаниях с высоким рейтингом цены сопоставимы.

На сайтах многих страховых компаний есть специальные калькуляторы, позволяющие по описанной методике определить примерную стоимость страховки вашего авто с учетом франшизы самостоятельно.

Договора страхования автотранспорта стал насущной необходимостью. Выбирайте надежную страховую компанию и программу страхования, которая будет оптимальной именно для вас.

Многие автомобилисты все чаще отдают предпочтение полисам с франшизой. Такой выбор не только позволяет экономить деньги, но и дисциплинирует водителей.

Станислав Матвеев

Автор бестселлера "Феноменальная память". Рекордсмен Книги Рекордов России. Создатель тренингового центра "ЗапомниВсе". Владелец интернет-порталов в юридической, бизнес и рыболовной тематиках. В прошлом владелец франшизы и интернет-магазина.