Регистрация МФО под ключ — как открыть микрофинансовую организацию. Микрозаймы через Интернет: методы создания собственного бизнеса

Микрофинансовые организации завоевывают рынок потребительского кредитования. Все больше людей прибегает к оформлению , а спрос, как известно, рождает предложение. Количество МФО растет, а это значит, что подобный бизнес имеет большие перспективы.

Чем отличается МФО от банков?

Предпринимателям, которые задумались о том, как открыть микрозаймы с нуля, в первую очередь следует разобраться в терминологии и законодательстве. Согласно ФЗ №151-Ф3 от 02.07.2010, микрозаймом называется ссуда в размере до 1 000 000 рублей, предоставляемая населению. Таким образом, микрофинансовая компания ведет деятельность по предоставлению кредитов.

Возможность оформлять займы частным лицам предусмотрена только для компаний, имеющих одну из допустимых законодательством форм собственности и внесенных в государственный реестр. Если организация не соответствует этим основным критериям, она не может называться МФО, а ее деятельность – незаконна.

Характерные признаки бизнеса МФО:

Микрозаймы выдаются только в национальной валюте, рублях;
Компания не имеет права менять условия договора микрофинансирования в одностороннем порядке;
МФО не может проводить операции на фондовом рынке;
Досрочное погашение займа в МФО не должно облагаться штрафом, но при условии, что заемщик заранее сообщил о своих действиях;
Сумма кредита обычно невелика – до 30 000 рублей, срок полного погашения в среднем составляет 30 дней;
За пользование займом ежедневно начисляются проценты, которые выше ставки по банковскому кредиту. Размер стоимости ссуды рассчитывается МФО самостоятельно и может составлять от 0,5 до 4% в день;
Требования к заемщику обычно минимальны: совершеннолетний возраст и наличие паспорта гражданина РФ.

Как открыть МФО

Те, кто решил создать МФО, могут это сделать 2 способами:

Участвовать во франшизе, то есть использовать раскрученный бренд одной из компаний;
Создавать свою организацию.

Оба пути имеют свои преимущества и недостатки. При работе по франшизе от предпринимателя требуется меньше финансовых вложений, сил. Да и прибыль такой бизнес начнет приносить быстрее. Явный недостаток – необходимость регулярно выплачивать определенные суммы (фиксированные или процент с выручки) головной компании. Кроме того, многие франчайзи (покупатели товарного знака) весьма скованы при принятии решений.

Для открытия МФО с нуля потребуется создать бизнес план, в котором нужно просчитать все детали работы и расходы, связанные с ними.

При подготовке проекта организации, предоставляющей микрозаймы населению, важно правильно рассчитать затраты, связанные с невозвратными средствами. Этот показатель равен 10-20% , однако может легко меняться в большую или меньшую сторону. В компаниях, осуществляющих минимальную проверку заемщиков, потери могут составить до 30-40%, в то время как с помощью тщательной скоринговой проверки можно снизить потери от невозврата средств до 10%.

Выдавать займы на короткий срок выгоднее, поскольку деньги возвращаются быстрее, а значит, их можно направить на выдачу новой ссуды.

Финансовые показатели организации зависят также от того, как она работает с должниками. Как правило, МФО, особенно на начальных этапах своего существования, не имеет смысла содержать собственный штат юристов и сотрудников службы безопасности. Невозвращенные кредиты в таком случае продаются коллекторским агентствам с вычетом определенного коэффициента, от размера которого зависят показатели прибыли микрофинансовой компании.

Наконец, задумываясь о том, как открыть бизнес, сфера деятельности которого – микрозаймы, следует сразу определиться с методами проверки платежеспособности клиентов. Для начинающих организаций запросы в Бюро кредитных историй обычно связаны с большими финансовыми тратами, поскольку каждый из них приходится оплачивать. При этом некоторым заемщикам придется отказывать в займе.

Звонки по контактным номерам, обращение в базы пенсионного фонда и т.д. занимают много времени, но не позволяют получить достоверного финансового портрет заемщика. Самый затратный метод анализа предоставленных данных – скоринг-проверка, для проведения которой требуется покупать специальную программу. Однако он позволяет сэкономить массу времени при рассмотрении заявки (конкурентное преимущество компании) и снизить издержки на заработную плату сотрудников, услуги связи и т.д. Скоринг оценка в среднем занимает 2-5 минут.

Пошаговые действия

Чтобы открыть микрофинансовую организацию с нуля необходимо составить бизнес план и подготовить документы для регистрации. Процедура создания МФО отличается простотой, если сравнивать ее с процессом открытия банков.

Микрофинансовые конторы имеют право самостоятельно регулировать размер своего капитала и при этом не формировать резервы под кредитные операции, а значит, не отчислять в фонды специального назначения страховые платежи. Процедура регистрации МФО ведется в упрощенной форме.

2 обязательных этапа:

Оформление юрлица, под которым будет функционировать компания;
Получение статуса МФО в соответствии с государственным регламентом.

Пренебрежение одним из требований означает, что фирма не сможет вести свою деятельность официально, то есть окажется вне закона со всеми вытекающими из этого последствиями.

Наиболее распространенная форма собственности при открытии компании - общество с ограниченной ответственностью (ООО), руководитель которого является также бухгалтером.

Законом не запрещено оформлять МФО как акционерное общество открытого или закрытого типа. Правда, в этом случае регистрация окажется более трудоемкой, поскольку придется готовить устав, решение учредителей о создании компании, документы о назначении директора, заявление о переводе на упрощенную или обычную форму налогообложения и т.д.

Одновременно с получением статуса юрлица компания должна быть внесена в государственный реестр. Это подразумевает передачу в Федеральную службу по финансовым рынкам пакета, включающего следующие документы:

Заявление на внесение МФО в единый госреестр;
Копия свидетельства о регистрации ООО;
Учредительные документы (устав, приказ о назначении директора и т.д.);
Сведения обо всех собственниках МФО;
Справку, где указан фактический адрес местоположения компании;
Квитанция, свидетельствующая об уплате госпошлины;
Опись предоставленных документов.

Если бумаги соответствуют требованиям, то в течение 14 рабочих дней МФО включается в единый государственный реестр и ей присваивается регистрационный номер.

При неправильном оформлении документов, ложной информации, уполномоченными органами может быть отказано во включении МФО в госреестр. Повторно подавать документы она может не ранее, чем через год. При отказе в регистрации предоставляется письменное уведомление с указанием причины.

Для ведения законной деятельности МФО требуются документы для предоставления контролирующим органам и клиентам:

Свидетельство о государственной регистрации юр. лица;
Документы, регламентирующие процедуры внутреннего контроля;
Правила предоставления займов.
Свидетельство о внесении компании в единый гос. реестр МФО;

Как и в любом бизнесе, при организации микрофинансовой компании важно отстроиться от конкурентов. Разумно сконцентрироваться на определенном сегменте рынка, стремясь завоевать лидерские позиции в нем. Бесполезно пытаться обойти сразу всех.

Быстро пойти в гору поможет разветвленная сеть, удобное дистанционное микрокредитование, предоставление займа несколькими способами.

Открывать офисы МФО следует в оживленных места с высоким трафиком клиентов. В первую очередь, это рынки, торговые центры, вокзалы. Даже маленькие точки, открытые в подобных местах приносят большие доходы по сравнению с крупными филиалами в спальных районах.

Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью. Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие».

Как открыть бизнес по микрозаймам? На чем здесь зарабатывают деньги? С чего начать? Что нужно для открытия? Где и как регистрироваться? А может быть лучше открыть бизнес по франшизе? Ответы на самые популярные вопросы читателей в этой статье.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней — 15000 рублей, за 30 дней — 45000 рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:

Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.
Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

5 причин работать по франшизе

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».

Юрлицо, которое проводит финансовую деятельность в ограниченных масштабах (максимальный размер займа, к примеру, составляет в рублях 1 миллион), называется микрофинансовая организация . Основная деятельность МФО заключается в предоставлении микрозаймов для физлиц на основе специальных договоров.

Прежде чем подробнее рассказать, как открыть микрофинансовую организацию, нужно разобраться, в чем ее отличие от банка, выдающего микро . Кроме урезанных объемов выдаваемых займов, МФО имеет несколько отличий от банков:

Займ выдается исключительно в национальной валюте.
МФО не имеет право изменить процентную ставку в одностороннем формате, порядок определения договорных обязательств, срок их действия и комиссию.
МФО не имеет права применять какие-либо штрафы к заемщику, погасившему микрозайм (или его часть) досрочно, если он уведомил о таком намерении.
МФО не участвует в рынке ценных бумаг.
МФО выдвигают к заемщику меньше требований при выдаче микрозаймов.

Почему МФО настолько популярны

Микрофинансовые организации появились на легальном рынке кредитования в 2011 году, причем число МФО постоянно растет. Это объясняется многими причинами, среди которых одной из главных является минимальный контроль со стороны государства, в отличие от банков. К плюсам МФО можно отнести:

Легкая процедура регистрации юрлица, от чьего имени микрофинансовая организация намеревается осуществлять свою деятельность.

Сравнительно мягкие рычаги регулирования работы МФО и экономические нормативы.
Отсутствие необходимости обязательных страховых отчислений в специальный фонд.
Нет необходимости иметь обязательные резервы.
Отсутствуют минимальные требования к объему собственного капитала.

Как открыть микрофинансовую организацию

Законодательство определяет, что микрофинансовая организация может быть открыта только юридическими лицами, зарегистрированными в форме фондов, учреждений (кроме бюджетных), независимых некоммерческих организаций, некоммерческих партнерств, хозяйственных товариществ или обществ. При этом специальной лицензии не нужно, достаточно свидетельства соответственной Федеральной службы (ФСФР) о внесении в реестр, которое выдается при регистрации.

Как только данные юрлица внесены в госреестр, оно получает статус микрофинансовая организация, и утрачивает его в момент исключения из реестра. Заведует реестром Министерство финансов. Чтобы попасть в реестр и получить свидетельство, юридическому лицу, намеревающемуся открыть МФО, требуется:

Соответствующее заявление.
Набор учредительных документов (копии).

Для своей деятельности микрофинансовая организация по закону имеет право привлекать средства некоторых : соучредителей организации, ее членов, участников, а также акционеров. При этом ограничения размеров привлеченных средств не предусмотрено. Если иным физлицом предоставляются средства для займа, то их размер ограничивается 1,5 миллионами (при условии, что договор заключен один и с единственным заемщиком).

Если частное лицо вкладывает средства в МФО, то получаемый доход обязателен к в размере 13%. При этом микрофинансовая организация самостоятельно удерживает требуемую сумму и рассчитывается с госбюджетом. Вкладчик получает свой доход согласно договору, за исключением суммы НДФЛ.

Для привлечения МФО средств во вклады существуют обязательные к соблюдению экономические нормативы: достаточный уровень собственных средств (не менее 5%), а также ликвидность, которая должна составлять более 70%. Собственные средства МФО состоят из капитала организации, ее резервов, займов, которые предоставлены соучредителями или акционерами (это могут быть юридические или физлица), а также другие займы, которые МФО получила не менее чем на 3 года.

В случае организации требования по ее займам будут удовлетворяться только после погашения долгов всем остальным кредиторам. Эти условия являются обязательными и прописываются во всех договорах микрозайма. Ежеквартальный расчет нормативов выполняется на основе собственной бухгалтерской отчетности МФО, которая подготавливается и сдается в (эта норма распространяется на все юридические лица).

Возможно ли досрочно погасить микрозайм МФО

Такая ситуация предусмотрена законодательством. В данной ситуации заемщик, решивший досрочно вернуть займ (или часть его) обязан за десять дней (календарных) до предполагаемого события уведомить МФО письменно о своем намерении. Если все сделано правильно, то микрофинансовая организация не вправе налагать на него какие бы то ни было штрафные санкции.

Прежде чем открывать собственную микрофинансовую организацию, необходимо разобраться в некоторых особенностях и ограничениях, которые связаны с деятельностью МФО, и понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля.

Кроме ограничения на максимальный заем, микрофинансовая организация имеет ряд существенных отличий от банка:

ссуды выдаются исключительно в рублях;
учреждение не имеет права штрафовать клиента, который погасил кредит частично или полностью ранее оговоренного срока, если заемщик предварительно предупредил организацию о своих действиях;
МФО не может без согласования с заемщиком изменить установленную по договору процентную ставку по займу, а также порядок исполнения обязательств, срок их действия и комиссию по кредиту;
МФО предъявляет заемщику более мягкие требования при оформлении кредита по сравнению с банком;
микрофинансовая организация не участвует в операциях на рынке ценных бумаг.

Привлечение денежных средств в микрофинансовую организацию

Согласно тексту закона, организация имеет право на привлечение финансовых средств следующих типов физических лиц: учредителей МФО, участников и инвесторов. Для этих категорий официально не существует лимита на привлекаемые денежные ресурсы.

Другие физические лица могут инвестировать средства в организацию только на основе специального договора кредитования, а максимальный объем составляет 1,5 миллиона рублей.

Что касается предоставления средств частными лицами, то доход микрофинансовой организации с этих денег подлежит обязательному налогообложению по ставке в 13%. В этом случае организация удерживает требуемую сумму и производит расчет с госбюджетом. Инвестор получает доход согласно условиям договора, без учета суммы налоговой выплаты.

Микрофинансовая организация должна составить специальный список правил, чтобы привлекать денежные средства во вклады. Обязательные условия:

достаточный уровень собственного капитала не ниже 5%;
показатель ликвидности не ниже 70%.

Список собственных средств микрофинансовой организации:

1. Капитал учреждения.
2. Резервы компании.
3. Ссуды, выданные учредителями, участниками и акционерами (физическими или юридическими лицами).
4. Другие займы на счету организации сроком не менее 3 лет.

В случае банкротства микрофинансовой организации, учреждение обязано погасить задолженность перед всеми кредиторами, только после этого будут удовлетворены требования по совершенным займам МФО. Данное условие прописывается во всех договорах по микрозайму и не подлежит оспариванию.

Подсчет показателей деятельности МФО производится ежеквартально на основе бухгалтерской отчетности, которую организация обязана предоставить на рассмотрение в ФСФР (обязательно для всех юридических лиц).

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля — основные этапы

Итак, как открыть МФО? Согласно действующему законодательству, микрофинансовая организация может быть открыта исключительно юридическим лицом, которое зарегистрировано в виде фондов, организаций (кроме бюджетных), самостоятельных неторговых учреждений, партнерств, хозяйственных компаний и объединений.

От создателя микрофинансовой организации не требуется обладание специальной лицензией, достаточно иметь свидетельство Федеральной службы ФСФР о занесении в реестр МФО. Этот документ будет выдан юридическому лицу при регистрации.

Этап № 1. Регистрация юридического лица

В качестве примера будет рассмотрена ООО с одним учредителем, который одновременно выполняет обязанности генерального директора и главного бухгалтера. Чтобы зарегистрировать микрофинансовую организацию, необходимо иметь следующие документы:

устав организации;
решение об учреждении ООО;
распоряжение о передаче обязанностей главного бухгалтера генеральному директору компании;
заявление о типе системы налогообложения;
квитанция об уплате государственного сбора;
форма 11001;
запрос на копию устава.

Этап № 2. Оформление статуса МФО

Список документов для прохождения данной процедуры:

1. Копия свидетельства о государственной регистрации.
2. Копии учредительных документов и решения об образовании юридического лица.
3. Копия решения о назначении членов юридического лица и их действующий список на день подачи заявления.
4. Выписка из реестра государства происхождения юридического лица или другой равный по силе документ (только для юридических лиц с иностранными основателями).
5. Данные об основателях.
6. Заявление о занесении данных о юридическом лице в специальный реестр МФО, документ подписывается руководителем юридического лица или доверенным лицом.
7. Фактический адрес организации.
8. Опись вышеперечисленных документов.

Для оформления расчетных документов, необходимо внести реквизиты, по которым производится уплата госпошлины:

показатель основания платежа (106): «ТП» — выплаты за текущий год;
показатель налогового периода (107): «0»;
показатель номера документа (108): «0»;
показатель даты документа (109): «0»;
показатель типа платежа (110): «ГП» — оплата сбора;
двузначный показатель статуса (101): «01» — обозначает, что налоговый платеж производится юридическим лицом;
в поле 104 вписывается показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, которые подконтрольны ФСФР.

Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 14 рабочих дней со дня подачи. После того, как ФСФР одобрит заявку, можно будет проверить наличие организации в реестре микрофинансовых организация. Данная информация находится на сайте службы Банка России по финансовым рынкам.

С чем связана растущая популярность микрофинансовых организаций?

Микрофинансовая организация — финансовое учреждение, которое занимается кредитованием населения на особых условиях. Максимальная сумма займа, которую имеет право предоставить МФО, составляет 1 миллион рублей. Основная деятельность микрофинансовых организаций связана с выдачей ссуд физическим лицам.

Официально МФО стали разрешены с июля 2010 года. Подобные организации в короткие сроки заняли свою нишу на рынке кредитования, и спрос на их услуги не падает до сих пор. Главная причина популярности МФО — простая процедура открытия и слабый контроль со стороны государства, если сравнивать с крупными банковскими структурами.

Помимо упрощенной регистрации юридического лица и удобной системы контроля деятельности микрофинансовой организации, можно выделить три важных отличительных черты, которые привлекают организаторов новых МФО:

1. Отсутствие требований касательно обязательных резервов.
2. Нет четко определенных законом минимальных размеров собственного капитала.
3. С микрофинансовой организации не взымаются отчисления в специальные фонды.

Теперь, зная основные шаги, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, остается только взвесить все «за» и «против», и начинать действовать.

Система микрозаймов нашей стране сегодня переживает невероятный подъем. В начале года рынок оценивался в 36 миллиардов рублей.

Аналитики утверждают, что к концу этого же года его стоимость поднимется до 56 миллиардов. Статистки подсчитали, что стартовый пакет на микрозаймы населению окупается всего за 1-2 месяца.

Первые шаги

Офисы, в которых можно занять небольшую сумму, растут в крупных городах даже быстрее, чем грибы после летнего теплого дождя. Но, как и в любом частном бизнесе, предприниматель должен быть готов максимально точно выполнять требования, предъявляемые к бизнесменам такого рода. Для начала человек, собирающийся заработать на микрозаймах, должен ответить себе на несколько вопросов.

Будет ли конкурентоспособным избранный бизнес? (Микрозаймы сегодня выдают сотни предпринимателей).
Готов ли учредитель досконально следовать требованиям закона?
Готов ли он нести убытки, если какая-то часть займов не будет возвращена?
Сколько денег он готов вложить в открытие предприятия?

Уяснив для себя ответы и ознакомившись со ст.3 ФЗ РФ N 151-ФЗ от 02.07.2010, предприниматель готов начинать регистрацию юридического лица. Это может быть фонд, товарищество, ООО или другой вид организации, находящейся вне бюджета, занимающейся некоммерческим партнерством.

Как открыть фирму по микрозаймам?

Начало бизнеса мало чем отличается от организации любого другого собственного дела и начинается с бумажной работы. Предприниматель должен изучить руководящие документы, собрать пакет необходимых бумаг, снять помещение, соответствующее требованиям Роспотребнадзора и пожарной инспекции.

Отличие только одно: компания, осуществляющая микрозайм денег, должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Иначе деятельность ее будет противозаконной. Для разрешения на деятельность потребуется ряд документов.

Заявление владельца (со всеми его контактными и паспортными данными) о внесении компании (фирмы, организации) в Реестр микрофинансовых организаций.
Регистрация (копия) юридического лица.
Данные об учредителях. Обычно образец этого документа размещается на сайтах городских администраций. В зависимости от города, формы могут несколько различаться.
Решение (копия) об избрании руководящих органов организации. Оно составляется в произвольной форме.
Стандартный пакет документов: св-во о Госрегистрации фирмы, Устав, учредительные документы. В Уставе должно быть обязательно указано, что одним из видов деятельности компании является выдача займов.
Документы, подтверждающие юридический и фактический адрес организации.

Как открыть бизнес «Микрозаймы» человеку, не являющемуся гражданином РФ? Кроме общего пакета документов ему придется предоставить:

перевод Устава на русский язык (вместе с копией на государственном языке заявителя);
выписку о правовом статусе заявителя, выданную в его государстве и тоже переведенную на два языка.

Что важно помнить?

Все учредительные документы должны давать четкое представление о том, что доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на микрофинансирование, благотворительность, образование или погашение уже существующих кредитов (займов).

Образцы документов начинающий бизнесмен может найти в приложении к закону Минфина от 03.03.2011 № 26 н.

Еще до того, как открыть бизнес «Микрозаймы», предприниматель должен четко уяснить: госпошлина за открытие составляет всего 1000 рублей. Штраф за незаконную выдачу денег - 30000.

Составить, собрать и зарегистрировать все нужные документы нелегко: требуется время, крепкие нервы. Вот почему лучше нанять юристов. Они не только избавят от долгих хождений по инстанциям, но и помогут правильно заполнить нужные бумаги. Затраты в любом случае оправдаются.

Причины для отказа

Если пакет документов подготовлен без изъянов, то уже через 14 календарных дней уполномоченный орган обязан внести компанию в Реестр. Если же существуют причины, по которым заявление не может быть удовлетворено, то в письменном отказе они должны быть перечислены.

Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы.

Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:

Неправильно оформленные документы.
Документы, несущие ложную информацию.
Неполный пакет требуемых бумаг.
Если компания была исключена из Реестра, а с момента ее исключения до подачи нового заявления не прошел год.

Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели.

Как открыть бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения?

Параллельно с подготовкой документов предприниматель должен решать вопросы конкурентоспособности своей будущей компании. Организаций, выдающих небольшие деньги под проценты, сегодня множество. Как открыть «Микрозаймы», чтобы не «прогореть» в первые же месяцы? Ведь микрофинансовые организации, которые не требуют (как банки) большого пакета документов, рискуют очень сильно?

Кроме того, придется платить за аренду помещения, содержание хотя бы минимального штата сотрудников. Точно и правильно ответить на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», чтобы получить прибыль, сможет составленный самим предпринимателем бизнес-план.

В нем, кроме стандартных пунктов о содержании персонала, оборудовании, тратах на аренду и т.п., нужно обязательно учесть: минимум 5 % занятых клиентам средств никогда не будут возвращены. Специалисты считают, что в некоторых районах эта сумма еще выше. Придется учесть и очень большие расходы на рекламу.